Дипломная работа на тему: Анализ и оценка эффективности деятельности страховой компании

Введение

Ежегодно в России от опасных природных процессов, явлений и стихийных бедствий общие экономические потери составляют 4-5 млрд. рублей. Кроме того, наносится огромный ущерб от пожаров, техногенных катастроф, аварий и других чрезвычайных событий. По данным Министерства по чрезвычайным ситуациям в стране ежегодно происходит около 1500 крупномасштабных катастроф, в которых погибают тысячи человек. Только прямой ущерб от катастроф ежегодно составляет по разным оценкам от 10 до 15% ВВП. В этих условиях неизбежно возрастает роль и значение страхования.

Практика развития экономических отношений выработала механизм страхования как важнейший инструмент защиты жизненных интересов и материальных ценностей граждан и предпринимателей.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страхового рынка - необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворять эти потребности.

Изменения на страховом рынке, которые наметились в 2002 году и еще больше усилились в 2003-м, можно охарактеризовать как начало реальной конкурентной борьбы за страховые бюджеты не только корпоративных, но и частных клиентов. Уходящий год ознаменовался потерей страховыми компаниями такого "маркетингового" инструмента, как "зарплатные схемы", и заставил основных игроков по-новому взглянуть на свои возможности на рынке страховых услуг.

Кроме того, к переоценке маркетинговой стратегии страховщиков подвигло принятие закона "Об обязательном страховании автогражданской ответственности". Введение в действие 1 июля 2003 года этого закона обернулось невиданным ростом конкуренции на рынке страхования, где основную роль уже играют не столько размер, солидность и известность страховой компании, сколько реальная оценка потребностей рынка и способность предложить клиентам необходимые им страховые услуги.

Помимо этого сильное влияние на изменение отношения к системе страхового маркетинга оказывают ожидания массированного выхода на российский рынок западных страховых и финансовых компаний. Новые игроки помимо финансовых возможностей имеют более совершенные, чем у отечественных страховщиков, технологии работы с массовым клиентом. Вопрос лишь в том, как быстро они сумеют адаптировать эти технологии к российской действительности. Скорее всего, им потребуется на это намного меньше времени, нежели западным страховым компаниям (Allianz, AIG, Zurich), которые выступили в роли первопроходцев на российском рынке.

Можно говорить о том, что пока маркетинг в страховании - это только рекламные кампании, в лучшем случае - исследования рынка. Именно освобождение маркетинга от роли падчерицы всех подразделений, понимание его как процесса взаимоотношений с потребителем и внедрение этого видения как системы управления процессом оказания страховых услуг - вот путь, который предстоит проделать страховщикам. Этот подход потребует инвестиций в развитие персонала, подготовку сотрудников всех уровней в соответствии с современными методиками работы с клиентами, создание сильной и сплоченной команды единомышленников, способной качественно и профессионально работать с клиентами.

Вследствие подобных изменений страховые компании обратят внимание на анализ качества бизнес-процессов оказания страховых услуг. При этом изменения подходов должны коснуться не только страховых агентов или сотрудников отдела обслуживания и отдела выплат, но и представителей финансового или административного подразделений, в круг прямых обязанностей которых не входит непосредственный контакт с клиентами.

Смена роли маркетинга страховой компании со вспомогательной (исследования рынка, реклама, РR) на стратегическую (внедрение системного подхода в управлении взаимоотношениями с клиентами) - вот те основные изменения, которых следует ожидать в ближайшем будущем. Здесь уместно привести высказывание Дэвида Паккарда, одного из основателей компании Hewlett-Packard: "Маркетинг настолько важен для нашей компании, что его нельзя доверять только отделу маркетинга". Естественно, понимание роли маркетинга (а в дальнейшем - воплощение в жизнь маркетинговых идей) потребует много времени и ресурсов. Однако без этого сохранить место под солнцем вряд ли удастся.

В страховании маркетинг пока еще не стал серьезным инструментом борьбы за клиента. С учетом отсутствия лояльности к страховому рынку со стороны потенциальных клиентов, плохо позиционированные названия или торговые марки страховых компаний, абсолютная похожесть всех рекламных сообщений не дают преимуществ ни одному из страховщиков. Именно поэтому темой нашего дипломного проекта выбрана разработка рекламной программы для страховой компании.

Объектом исследования проекта является страховая компания, действующая в данной области уже 15 лет.

Дипломная работа состоит из трех глав. В первой главе для раскрытия цели рассматривается сама страховая компания. Проводится анализ основных технико-экономических показателей компании, исследуется ее платежеспособность и финансовая устойчивость.

Во второй главе дается оценка рекламной деятельности данной компании.

В третьей главе разрабатывается непосредственно сама рекламная программа и оценивается экономический эффект от ее внедрения.

Оглавление

- Введение 4

- Анализ и оценка эффективности деятельности страховой компании

- Краткая характеристика ОАО РЕСО-Гарантия

- Оценка рейтинга компании на рынке страховых услуг

- Анализ основных технико-экономических показателей

- Анализ финансового состояния компании

- Анализ финансовой устойчивости и платежеспособности

- Анализ ликвидности

- Анализ финансовых результатов деятельности компании

- Анализ рентабельности

- ОЦЕНКА рекламной деятельности компании

- Значение рекламы в страховой деятельности

- Анализ рекламных мероприятий компании

- Разработка рекламной ПРОГРАММЫ ОАО РЕСО-ГАРАНТИЯ

- Цели рекламной программы

- Выделение целевой группы

- Выбор средств, видов и способов рекламы

- Разработка бюджета

- Оценка эффективности рекламной программы

- Заключение 77

- Список использованных источников 78

- Приложения

Заключение

Вопреки распространенному мнению реклама является далеко не единственным "двигателем торговли", а лишь одним из множества. В общей системе обширного комплекса маркетинговых мероприятий реклама является, как правило, отнюдь не доминирующим элементом. В частности, по оценкам некоторых ученых-маркетологов в общей сумме факторов, влияющих на принятие положительных решений о закупках, рекламе принадлежит лишь от 1/32 до 1/8 доли.

Практика показывает, что наиболее значимыми факторами, определяющим увеличение или уменьшение сбыта какой-либо продукции, являются в первую очередь качество и потребительские свойства самих товаров, их цена, общая конъюнктурная обстановка на рынке, действия конкурентов и т.п.

Реклама требует больших денег, которые легко растратить впустую, если фирма не сумеет точно сформулировать задачу, примет недостаточно продуманные решения относительно рекламного бюджета, обращения и выбора средств рекламы, не сумеет произвести оценку результатов рекламной деятельности. Благодаря своей способности влиять на образ жизни реклама привлекает к себе и пристальное внимание общественности. Постоянно усиливающееся регулирование призвано гарантировать ответственный подход к осуществлению рекламной деятельности.

За последнее время реклама прочно обосновалась в нашей жизни. Эта сфера маркетинга активно развивается в нашей стране. Открываются различные учреждения, обучающие искусству рекламы. Скорее всего, реклама прижилась на рынке нашей страны. Остается только верить, что с каждым годом уровень ее качества будет подниматься все выше и выше, и она станет настоящим проводником потребителя в мире огромного количества товаров и разнообразных услуг.

Список литературы

1. ФЗ от 27 ноября 1992г. № 204-ФЗ "О страховании". - М.: "Приор", 1997г.

2. ФЗ от 31 декабря 1997г. № 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О страховании".

3. ФЗ "Об акционерных обществах ". -М.,1996г.

4. ФЗ от 16 июля 1999г. № 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страховании".

5. Гражданский кодекс РФ: глава 48 "Страхование".- М.: "Проспект",2000.

6. Письмо Минфина РФ от10 ноября 1996г. №01-ВС " О деятельности страховых (посредников, агентов) на территории РФ от имени иностранных страховщиков"

7. Инструкция о порядке расчёта нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков (приказ Росстрахнадзора от 30.10.95г.№ 02-02/20).//Страховое дело. - 1995 - № 11

8. Правила размещения страховых резервов (приказ Росстрахнадзора от 14.03.95г.№ 02-б2А/6).//Страховое дело. - 1995 - № 4

9. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утверждённый приказом Росстрахнадзора от 19.05.94г .№ 02-02/08.

10. Орланюк-Малицкая Л.А. "Платежеспособность страховой организации".- М.: Издательский центр "Анкил", 1994г.

11. Сухов В.А. "Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков". - М.: Издательский центр "Анкил", 1995г.

12. Сухов В.А. "Страховой рынок России". - М.: Финансы и статистика. 1999г.

13. Архипов А.П., Федоров Т.А. "Управление страховой компанией в условиях кризиса платежеспособности", //Финансы. - 1999 .- № 6, стр. 40.

14. Архипов А.П. " Эффективность страховой деятельности". //Финансы. - 1999 .- № 11, стр. 34-38.

15. Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. "Оценка финансового состояния страховщиков". //Финансы 1995 .- № 11, стр. 35-38; № 12, стр. 31-33.

16. Мудрик Д. "Контроль и оценка ситуации. Анализ финансового состояния страховых компаний".//Страховой аудит.-1997. - № 2, стр.2-6.

17. Ковалевская Н.С. "Система страхового права и система страхового законодательства".//Страховое право. - 2000.-№ 3, стр. 35-42.

18. Ржанов А.А. "Страхование вошло в группу лидирующих по темпам роста отраслей экономики РФ". // Финансы. -2000. - № 1, стр. 59-61.

19. Смирнова Н., Рыбина А. "Российское страхование в аспекте вступления в ВТО".//Страховое дело.-1999.-№1, стр.18-20.

20. Сплетухов Ю.А. "Государственное регулирование страховой деятельности".// Аудитор.-2000.-№1, стр.26.

21. Юлдашев Р., Шаплыко Д. "О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании. // Страховое дело.-2000.-№3, стр.30-36.